O financiamento imobiliário é amplamente utilizado no Brasil como forma de possibilitar que muitas famílias realizem o sonho da casa própria.
Com o passar dos anos e a ajuda de programas governamentais, o financiamento se tornou cada vez mais conhecido e acessível para a população, até mesmo na hora de começar o seu empreendimento.
No entanto, é importante conhecer os tipos, critérios, modalidades e requisitos para encontrar a opção que traga mais vantagens para cada comprador.
São muitas as instituições financeiras que oferecem financiamento imobiliário, tais como bancos públicos e privados, com grande variedade de ofertas de taxas de juros e condições.
Embora a Caixa Econômica Federal seja a mais conhecida, outras instituições também oferecem esse produto.
De acordo com Juliana Oliveira, diretora da JVF Empreendimentos, em 2020, o financiamento se tornou mais acessível em várias instituições devido à baixa taxa de juros.
Isso significa mais oportunidades para quem deseja financiar, com mais possibilidades de escolha e juros menores.
Entendendo financiamento imobiliário
Sua empresa de periféricos para sopradoras deve saber que os financiamentos de imóveis são feitos por instituições financeiras que pagam o valor do imóvel e parcelam a dívida para o comprador, com taxas de juros e correções monetárias.
A Caixa Econômica Federal é responsável por cerca de 65% dos financiamentos no Brasil e financia entre 50% e 90% do valor, dependendo da renda familiar.
Os critérios para o financiamento variam de acordo com o tipo e a instituição escolhida. O comprador deve fazer uma pesquisa dos financiamentos disponíveis em diferentes instituições bancárias para escolher a opção que melhor se encaixa em seu perfil.
O processo pode ser feito através do Sistema Financeiro de Habitação (SFH) ou do Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI), com diferentes limitações e opções de uso do FGTS.
Diversas possibilidades de financiamento imobiliário
Existem diferentes tipos de financiamento disponíveis, até mesmo dentro do mesmo banco, como sua empresa de placa pci usb deve saber.
Os produtos mais comuns no Brasil são o Programa Casa Verde e Amarela e o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo.
O primeiro é destinado a famílias com renda de até R$ 7 mil e imóveis até R$ 190 mil, enquanto o segundo é uma categoria de crédito em que os bancos recebem recursos pela poupança, permitindo financiamentos de até 35 anos e até 80% do valor do imóvel.
É importante fazer simulações e pesquisas para encontrar a melhor opção, e o banco do qual o comprador já é cliente pode oferecer facilidades, mas pode não ser a melhor condição do mercado.
Opções de financiamento
Existem várias opções de financiamento disponíveis para empreendimentos, cada uma com suas próprias vantagens e desvantagens. Algumas das opções mais comuns incluem:
Empréstimos bancários
Empréstimos bancários são uma das formas mais tradicionais de financiamento para empreendimentos, como sua empresa de transporte rodoviário deve saber.
As empresas podem obter empréstimos de bancos para financiar suas operações, expansão, compra de equipamentos, entre outros.
Os empréstimos bancários geralmente têm taxas de juros fixas ou variáveis, e o reembolso pode ser feito em parcelas mensais ou trimestrais.
Investidores privados
Investidores privados, também conhecidos como investidores anjos, são indivíduos ricos que investem dinheiro em empresas em troca de uma participação acionária.
Eles geralmente investem em empresas em estágios iniciais, e podem oferecer conselhos e orientações para ajudar a empresa a crescer.
Os investidores privados geralmente procuram empresas com forte potencial de crescimento e um modelo de negócios sólido.
Crowdfunding
Crowdfunding é uma forma de financiamento coletivo em que a empresa levanta dinheiro de um grande número de pessoas pela internet.
Os investidores contribuem com quantias relativamente pequenas, geralmente em troca de recompensas ou produtos de uma empresa transportadora de cargas.
O crowdfunding pode ser uma opção atraente para empresas em estágios iniciais que não têm acesso a outras formas de financiamento.
Capital de risco
O capital de risco é um tipo de financiamento em que empresas de investimento fornecem dinheiro em troca de uma participação acionária na empresa.
O capital de risco é geralmente usado por empresas em estágios iniciais que têm um modelo de negócios promissor, mas que ainda não estão gerando receita significativa.
Os investidores em capital de risco geralmente procuram empresas com alto potencial de crescimento e estão dispostos a assumir riscos significativos em troca de um possível retorno financeiro.
Financiamento governamental
Algumas empresas, como um negócio de quadra de futsal para alugar, podem ser elegíveis para esta modalidade, que pode vir na forma de subsídios, empréstimos com juros baixos ou outras formas de assistência financeira.
O financiamento governamental geralmente é direcionado a empresas que atendem a certos critérios, como empresas de tecnologia ou empresas que criam empregos em áreas de baixa renda.
Hora de fazer as contas
A capacidade de pagamento do cliente é o fator mais importante para determinar a possibilidade de conseguir um financiamento e o valor do imóvel que será possível comprar.
Os bancos liberam parcelas de, no máximo, 30% da renda do comprador e é preciso ter um valor de entrada, pois é raro que os bancos financiem 100% do imóvel.
Compor a renda contabilizando os salários de todos os moradores da casa pode ajudar a conseguir um valor maior, mas é importante ter uma organização clara do orçamento para honrar o compromisso.
Sua empresa de transporte rodoviario de cargas deve saber que quanto maior o valor de entrada, menor será o valor financiado e as parcelas, além das taxas de juros.
É importante fazer simulações para saber o valor do imóvel possível de acordo com a renda, e muitas instituições bancárias oferecem esse recurso online.
Como usar o FGTS
O uso do Fundo de Garantia de Tempo de Serviço (FGTS) como parte do pagamento do imóvel é uma boa alternativa que facilita a aquisição por financiamento.
Para usar esse recurso, é necessário que o imóvel seja para fim residencial e que o comprador tenha trabalhado por pelo menos três anos de carteira assinada, ainda que não de forma contínua.
O FGTS pode ser usado como entrada, reduzindo o percentual financiado de sua empresa que emite fatura claro celular.
Ou seja, para ser elegível ao uso do FGTS, é preciso ter 36 meses de contribuição e não possuir imóvel ou financiamento imobiliário em qualquer região do país.
Além disso, o imóvel deve ser destinado à moradia e estar na região metropolitana da residência ou trabalho do comprador.
Evitando a burocracia
O fato é que é preciso apresentar uma diversidade de documentos para solicitar um financiamento em qualquer instituição.
Para evitar problemas, é importante se informar e organizar a documentação necessária. Os documentos iniciais incluem RG e CPF originais e cópias, além de anuência do cônjuge ou companheiro em caso de união estável ou casamento civil.
Contracheques ou comprovantes de renda também devem ser apresentados, assim como extratos bancários e declaração de imposto de renda para profissionais autônomos.
A análise do Sistema de Proteção ao Crédito (SPC) também é importante, pois pode impedir a liberação do financiamento em caso de pendências.
Após a aprovação do financiamento, uma avaliação do imóvel é solicitada pelo banco para confirmar seu valor de mercado.
As prestações são estabelecidas e o contrato é assinado com uma empresa de base amaciante, com o pagamento ao vendedor e o estabelecimento da dívida entre o comprador e o banco.
Além dos documentos mencionados, outros podem ser exigidos dependendo da instituição financeira e das características do imóvel.
É importante estar atento às exigências e ter a documentação atualizada e organizada para evitar atrasos no processo de aprovação do financiamento.
A avaliação do imóvel é uma etapa importante do processo de financiamento, pois serve para confirmar o valor de mercado do imóvel e garantir que o valor financiado seja justo e adequado.
Geralmente, a empresa responsável pela avaliação é indicada pelo banco ou escolhida pelo comprador entre as empresas credenciadas pelo banco.
Com a pandemia de Covid-19, muitas empresas do setor imobiliário têm buscado soluções digitais para agilizar e simplificar processos, como a JVF, que tem oferecido a possibilidade de realizar todo o processo de compra online.
Essa transformação digital tem trazido mais comodidade e agilidade para os clientes, que podem fazer a visita virtual do imóvel, negociar as condições de pagamento e assinar o contrato sem sair de casa.
Considerações finais
Em conclusão, escolher a melhor opção de financiamento para um empreendimento pode ser uma tarefa desafiadora, mas é fundamental para garantir o sucesso da empresa.
É importante entender as diferentes opções de financiamento disponíveis e avaliar cuidadosamente as vantagens e desvantagens de cada uma.
Além disso, é essencial considerar a situação financeira atual da empresa, suas necessidades de capital e seus objetivos de crescimento.
Ao seguir essas estratégias eficazes, os empreendedores podem tomar decisões informadas e escolher a opção de financiamento que melhor se adapte às necessidades de sua empresa.
Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.